कैसे- विदेशी मुद्रा निवेश - काम करता है बीमा

हर यहाँ और वहां मैं निम्नलिखित निवेश विकल्प के बारे में सुनता हूं: एक बीमा कंपनी है जो मेरे पैसे लेने और इसे बहुत लंबे समय (5 साल या उससे ज्यादा की तरह) के लिए तैयार करता है और फिर कुछ रूढ़िवादी निवेश आय मुझे एक चीज नहीं मिलती एक विशिष्ट जोखिम के खिलाफ बीमा किया जाता है। उदाहरण के लिए, मैं अपने घर को नष्ट होने के खिलाफ बीमा कर सकता हूं अपार्टमेंट शायद नष्ट हो जाता है, लेकिन इसकी संभावना कम नहीं है। यहां पर बात यह है कि मैं इस तरह के विनाश को नकारात्मक मानता हूं और जोखिम के खिलाफ नीति के लिए भुगतान करने के लिए तैयार हूं। बीमा कंपनी भी उस घटना को नकारात्मक के रूप में देखेंगी - अगर कुछ हो तो उन्हें भुगतान करना होगा और फिर, ऐसा होने की संभावना नहीं है। इस बीच उपर्युक्त विकल्प में पॉलिसी शामिल है, जिसके अनुसार एकमुश्त भुगतान किया जाता है या फिर मैं पॉलिसी टर्म के अंत तक जीवित रहना चाहता हूं या मैं टर्म समाप्त हो जाने से पूर्व समय से मर जाता हूं और 1 और 2 अंक दोनों को जोखिम कहा जाता है। मुझे क्या पहेली है कि वे पारस्परिक रूप से अनन्य हैं और निश्चित रूप से निश्चित रूप से होगा। उदाहरण के लिए, अगर मैं 5 साल के लिए इस तरह के निवेश को खरीदता हूं तो 5 वर्षों में मैं या तो मरे हुए या जीवित हूं और बीमा कंपनी को भुगतान करना पड़ता है। तो हां, इसे जोखिम कहा जा सकता है, लेकिन यह जोखिम निश्चित रूप से होगा। मैं नहीं देख सकता कि किसी को किस चीज के खिलाफ बीमा किया जा सकता है जो निश्चित रूप से होगा मुझे पता है कि और वे जानते हैं कि। यहां बीमा कहाँ है यह पकड़ आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि में है शुद्ध अवधि के बीमा में, कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं होता है आप केवल घटना के लिए भुगतान करते हैं, यानी जब आप पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो आपके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। दूसरी ओर पैसे वापस, एक बड़ा प्रीमियम लगाते हैं, आमतौर पर शुद्ध अवधि से 5X अधिक, इसका हिस्सा जोखिम कवर के लिए होता है। शेष राशि तब सुरक्षित उपकरणों में निवेश की जाती है और अंत में अगर आप बचते हैं तो आपको वह पैसा मिल जाएगा। विशिष्ट गणना यह दर्शाती है कि अगर आपने खुद सीडी में भी प्रीमियम में अंतर का निवेश किया था तो आपको अधिक पैसा वापस मिल जाएगा। बाजार में यह उत्पाद उपलब्ध है, इसका कारण यह है कि जब लोग कुछ भी वापस न मिलें, तो इससे ज्यादा पैसा नहीं मिल सकता है। इन विशाल बहुमत के लिए, ऐसा लगता है कि बीमा कंपनी अपने सभी धन ले रही है और यदि वे जीवित रहते हैं तो उन्हें वापस नहीं लौटाता। इसलिए यह इन विशाल बहुमत के लिए बेहतर लग रहा है, पैसा वापस है इसलिए दुनिया भर में लोग इन नीतियों को शुद्ध अवधि नीति से ज्यादा खरीदते हैं। उत्तर दिया अगस्त 29 11 पर 8:07 सबसे पहले, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आधुनिक बीमा कंपनियां कैसे काम करती हैं सामने के अंत में, वे ग्राहकों के साथ अनुबंध लिखते हैं, सामने वाले प्रीमियम को एकत्र करते हैं। और भविष्य के घाटे को कवर करने के लिए भुगतान करने का वादा किया है। कुशल प्रीमियम को कवर किया गया है, यदि आप बहुत ज्यादा ग्राहकों को प्रतिस्पर्धा के लिए छोड़ देते हैं, तो क्या भुगतान किया जाता है, और यदि आप बहुत कम कंपनी लेते हैं, या कम से कम पैसा खो देता है लोगों की बड़ी सेनाओं को भविष्य के जोखिमों को सही ढंग से अनुमान लगाने के लिए नियोजित किया जाता है, उम्मीद है कि मानव मृत्यु दर में आपके पास निश्चितता है तो समय के साथ, वे उन प्रीमियम को वापस भुगतान करेंगे और पैसा बाहर जाने के लिए नए प्रीमियम का एक निरंतर प्रवाह आ रहा है। तो इस प्रभावी धन के धन का उपयोग कर वे अपने नामित फ्लोट के साथ बड़े नुकसान के खिलाफ बफर करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। और जब धन का पूल अपेक्षाकृत स्थिर रहता है, तो वे उन लोगों की तुलना में लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं, जो अंतर्निहित जोखिम को शामिल करते हैं। बर्कशायर हाथवे जैसी बड़ी बीमा कंपनियां इस तरीके से कार्य करती हैं जहां वॉरेन बुफे ने नेब्रास्का में वॉल स्ट्रीट से छिपते हुए निवेश करने के लिए पूंजी निवेश की है। जिस तरह से इन कंपनियों के लाभ को सुनिश्चित किया जाता है कि समीकरण काम करता है: मुनाफा प्रीमियम - पेआउट फ्लोट पर लौटें पेआउट बीमित जोखिम के लिए केवल भुगतान हो सकते हैं लेकिन वे पूरे जीवन बीमा के लिए भी समय-समय पर चल रहे हैं। ये अनुबंध बीमाधारक को अपना धन निवेश करने का मौका देते हैं, जो लोग फ्लोट निवेश करते हैं। और जब तक कि फ्लोट पर लौटने की पेशकश की पेशकश की तुलना में अधिक है, कंपनी के लिए अभी भी लाभदायक है। चूंकि यह आपके लिए उप-लाभकारी रिटर्न की गारंटी देता है, इसलिए यह आमतौर पर एक अच्छा विचार है कि आप टर्म इंश्योरेंस (बहुत सस्ता) खरीद सकते हैं और अपने आप में अंतर का निवेश कर सकते हैं। उत्तर दिया अगस्त 29 11 16:15 एक और बात यह है कि बीमा कंपनियों इन प्रकार के वाहनों के साथ करने का प्रयास करती है पॉलिसी के नकद मूल्य को बढ़ावा देना। अब आप पॉलिसी में भाग लेते हैं, और आपका नकद मूल्य बढ़ता जा रहा है (निवेश संभालने में काफी अच्छा होता है)। बिक्री बिंदु यह है कि किसी भी समय आप अपनी बीमा पॉलिसी को प्रभावित किए बिना उस नकद मूल्य का एक हिस्सा निकाल सकते हैं। बहुत से लोग यह देखते हैं कि लाभ या तो बैंक में पैसा लगा रहे हैं या निवेश करते हैं, जब वास्तव में वे बेहतर कर सकते हैं यदि वे स्वयं या तो उन चीजों को स्वयं करते हैं पूरे टर्म पॉलिसी का एक सही फायदा यह है कि अगर आपको कठिन समय पर गिरना चाहिए और काम नहीं कर पाता है, तो प्रीमियम भुगतान नकद मूल्य से निकाल सकते हैं। इस तरह से अगर आप मासिक भुगतान नहीं कर सकते, तो बीमा पॉलिसी मूल रूप से अपने लिए भुगतान करती है कई वर्षों पहले मैंने अपनी नौकरी खो दी और कुछ स्वास्थ्य समस्याएं होने के बाद वास्तव में मुझे अनुभव किया। मैं काम से बाहर एक लंबे समय से बाहर था, लेकिन मेरी जीवन बीमा कभी समाप्त नहीं हुआ। यह अपने आप में यह मेरे लिए उपयुक्त है उत्तर दिया अगस्त 29 11 12:37 एक चरम करने के लिए, शब्द theres। कमीशन के अलावा, प्रीमियम बीमा खरीद रहा है और वह यह है। लेकिन जब टैक्स और गणित लोग एक साथ मिलना शुरू कर देते थे, तो वे ऐसे उत्पाद बनाने के लिए एक आवरण के रूप में बीमा का उपयोग करने में सक्षम थे, जिनके पास कुछ कर लाभ हो सकते थे। पूरे जीवन ने उस उत्पाद का निर्माण किया जिसमें एक निवेश घटक था जो कि बढ़ती प्रीमियम लागत का भुगतान कर सके। दूसरे चरम पर, एक निश्चित 20 9 मृत्यु दर के साथ चर वार्षिकियां होती हैं जो एक बड़े मूल्य वाले खाते में निवेश किए गए निधियों का प्रतिशत का एक छोटा हिस्सा हो सकता है। असल में, यह एक बीमा उत्पाद नहीं है, बल्कि एक निवेश है, जो एक बहुत ही पतली बीमा में लिपटे है जो इसे कुछ सुरक्षा नियमों से दूर रखने के लिए है। यह संभावना है कि आप जिस उत्पाद की पेशकश कर रहे हैं, या इसके कुछ भिन्नता उत्तर दिया अगस्त 29 11 18: 41 स्प्लिट डॉलर लाइफ इंश्योरेंस: यह कैसे काम करता है विभाजन डॉलर जीवन बीमा एक बीमा उत्पाद नहीं है या जीवन बीमा खरीदने का कारण नहीं है। स्प्लिट डॉलर एक ऐसी रणनीति है जो एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के लागत और लाभ को साझा करने की अनुमति देती है। किसी भी तरह की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी जो नकदी मूल्य का निर्माण करती है, इसका उपयोग किया जा सकता है। (यह भी देखें: जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों को समझना) स्प्लिट डॉलर क्या है सबसे विभाजित डॉलर की योजनाएं एक नियोक्ता और कर्मचारी (या निगम और शेयरधारक) के बीच व्यापार सेटिंग में उपयोग की जाती हैं। हालांकि, योजनाओं को व्यक्तियों (कभी-कभी निजी विभाजन डॉलर कहा जाता है) या एक इरेव्वोकेबल लाइफ इंश्योरेंस ट्रस्ट (आईआईएलआईटी) के माध्यम से स्थापित किया जा सकता है। यह आलेख मुख्यतः नियोक्ताओं और कर्मचारियों के बीच की व्यवस्था की चर्चा करता है, हालांकि, कई नियम सभी योजनाओं के समान हैं। एक विभाजित डॉलर की योजना में, एक नियोक्ता और कर्मचारी एक लिखित समझौता निष्पादित करते हैं जो एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम लागत, नकद मूल्य और मृत्यु लाभ का हिस्सा कैसे दिखाएगा। स्प्लिट डॉलर की योजनाएं अक्सर नियोक्ता द्वारा अधिकारियों के लिए पूरक लाभ प्रदान करने के लिए और मुख्य कर्मचारियों को बनाए रखने में मदद करने के लिए उपयोग किया जाता है इस समझौते की रूपरेखा है कि कर्मचारी को क्या पूरा करने की जरूरत है, यह योजना कितनी देर तक प्रभाव में रहेगी और योजना कैसे समाप्त की जाएगी। इसमें ऐसे प्रावधान भी शामिल हैं जो लाभ को सीमित या समाप्त करते हैं यदि कर्मचारी रोजगार समाप्त करने का निर्णय लेता है या सहमति-पर-प्रदर्शन मीट्रिक नहीं प्राप्त करता है चूंकि विभाजित डॉलर की योजनाएं किसी भी ईआरआईएसए नियमों के अधीन नहीं हैं, इसलिए एक समझौता लिखा जा सकता है कि इसमें अक्षांश का काफी कुछ है। (यह भी देखें: कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम) हालांकि, समझौतों को विशिष्ट कर और कानूनी आवश्यकताओं का पालन करने की आवश्यकता है। इस प्रकार कानूनी दस्तावेज तैयार करते समय एक योग्य वकील एंडॉर कर सलाहकार से परामर्श किया जाना चाहिए। स्प्लिट डॉलर के लिए भी रिकॉर्ड रखने और वार्षिक कर रिपोर्टिंग की आवश्यकता होती है। आम तौर पर पॉलिसी के मालिक, कुछ अपवादों के साथ, कर उद्देश्यों के लिए भी मालिक है व्यापार कैसे संरचित किया जाता है (उदाहरण के लिए एस कॉर्पोरेशन, सी कॉर्पोरेशन, आदि) के आधार पर विभाजित डॉलर की योजनाओं की उपयोगिता पर सीमाएं मौजूद हैं और योजना सहभागी भी व्यवसाय के मालिक हैं या नहीं। इतिहास और नियमन स्प्लिट डॉलर की योजना कई सालों के आसपास रहे हैं। 2003 में, आईआरएस ने नए नियमों की एक श्रृंखला प्रकाशित की जो सभी विभाजित डॉलर योजनाओं को नियंत्रित करती हैं। नियमों ने दो भिन्न स्वीकार्य विभाजन डॉलर की व्यवस्थाएं दीं: आर्थिक लाभ और ऋण नए नियमों ने पूर्व कर लाभों में से कुछ को भी हटा दिया है, लेकिन विभाजित डॉलर की योजनाओं में अभी भी कुछ फायदे हैं जिनमें शामिल हैं: अवधि 2001 की दरों के आधार पर टर्म बीमा, जो कि कवरेज की वास्तविक लागत की तुलना में कम लागत पर हो, खासकर अगर कर्मचारी स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं या रेटेड हैं व्यक्तिगत जीवन बीमा के लिए भुगतान करने के लिए कॉरपोरेट डॉलर का उपयोग करने की क्षमता जो लाभ का लाभ उठा सकती है, खासकर अगर निगम कम कर्मचारी की तुलना में कम कर वर्ग में है कम ब्याज दरें यदि लागू संघीय दर (एएफआर), जब योजना लागू की जाती है, तो मौजूदा बाजार ब्याज दरें नीचे हैं। ऋण के साथ योजनाएं ब्याज दर को तब लागू कर सकती हैं जब योजना को अपनाया गया हो, भले ही भविष्य में ब्याज दरें बढ़ जाए उपहार और संपत्ति करों को कम करने में सहायता करने की क्षमता आर्थिक लाभ व्यवस्था आर्थिक लाभ की व्यवस्था के तहत नियोक्ता पॉलिसी के मालिक है, प्रीमियम और एंडोर्स भुगतान करता है या कर्मचारी को कुछ अधिकार और लाभ प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, कर्मचारी को लाभार्थियों को नामित करने की अनुमति दी जाती है जो पॉलिसी मौत के लाभ का एक हिस्सा प्राप्त करेंगे। कर्मचारी को प्राप्त होने वाले आर्थिक लाभ का मूल्य प्रत्येक वर्ष परिकलित होता है अवधि बीमा तालिका 2001 वार्षिक नवीकरणीय अवधि दरों का उपयोग करके मूल्यवान है, और पॉलिसी नकद मूल्य वर्ष के दौरान हुई वृद्धि है। कर्मचारी को हर साल कर योग्य आय के रूप में प्राप्त आर्थिक लाभ के मूल्य को पहचानना चाहिए। हालांकि, अगर कर्मचारी जीवन बीमा और या नकद मूल्य के मूल्य के बराबर प्रीमियम भुगतान करता है, तो कोई आयकर देय नहीं है। एक गैर-इक्विटी व्यवस्था तब होती है जब कोई कर्मचारी केवल लाभ जीवन बीमा का एक हिस्सा होता है। इक्विटी स्प्लिट डॉलर की योजना में, कर्मचारी को जीवन बीमा कवरेज शब्द प्राप्त होता है और पॉलिसी नकद मूल्य में रुचि भी होती है। योजनाएं कर्मचारी को नकद मूल्य के कुछ हिस्से के खिलाफ या उधार लेने की अनुमति दे सकती हैं। ऋण व्यवस्था ऋण की व्यवस्था आर्थिक लाभ योजना से काफी अधिक जटिल है। ऋण व्यवस्था के तहत, कर्मचारी पॉलिसी के मालिक है और नियोक्ता प्रीमियम का भुगतान करता है कर्मचारी नियोक्ता को एक संपार्श्विक असाइनमेंट के माध्यम से वापस पॉलिसी में रुचि देता है। एक संपार्श्विक असाइनमेंट नीति पर प्रतिबंध लगाता है जो नियोक्ता की सहमति के बिना कर्मचारी क्या कर सकता है। एक ठेठ संपार्श्विक असाइनमेंट नियोक्ता के लिए कर्मचारियों की मौत या समझौते की समाप्ति पर किए गए ऋण की वसूली के लिए होगा। नियोक्ता द्वारा प्रीमियम भुगतान कर्मचारी को ऋण के रूप में माना जाता है। तकनीकी रूप से प्रत्येक वर्ष प्रीमियम भुगतान एक अलग ऋण के रूप में माना जाता है। ऋण की अवधि या मांग के रूप में संरचित किया जा सकता है और एएफआर पर आधारित पर्याप्त ब्याज दर होनी चाहिए। लेकिन दर वर्तमान बाजार की ब्याज दर से कम हो सकती है ऋण पर ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि यह व्यवस्था कैसे तैयार की जाती है और यह कितनी देर तक लागू होगी। स्प्लिट डॉलर योजनाओं को समाप्त करना स्प्लिट डॉलर की योजना या तो कर्मचारियों की मौत या समझौते (अक्सर सेवानिवृत्ति) में शामिल भविष्य की तारीख में समाप्त कर दी जाती है। कर्मचारी के समय से पहले की मौत पर, व्यवस्था के आधार पर, नियोक्ता या तो भुगतान किया गया प्रीमियम, नकद मूल्य या ऋण में बकाया रकम को ठीक करता है। जब पुनर्भुगतान किया जाता है, तो नियोक्ता नीति पर कोई प्रतिबंध जारी करता है और लाभार्थियों नामित कर्मचारी, जिसमें एक आईआईएलआईटी शामिल हो सकता है, शेष को कर मुक्त मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त करता है। यदि कर्मचारी समझौते की अवधि और आवश्यकताओं को पूरा करता है तो सभी प्रतिबंध ऋण व्यवस्था के तहत जारी होते हैं, या पॉलिसी का स्वामित्व कर्मचारी को आर्थिक लाभ व्यवस्था के तहत सौंप दिया जाता है। इस करार के आधार पर कि अनुबंध कैसे तैयार किया गया था, नियोक्ता भुगतान किए गए प्रीमियम या नकद मूल्य के सभी या एक हिस्से को ठीक कर सकता है। कर्मचारी अब बीमा पॉलिसी का मालिक है पॉलिसी का मूल्य कर्मचारी को मुआवजे के रूप में लगाया जाता है और नियोक्ता के लिए घटाया जाता है। नीचे की पंक्ति कई गैर-योग्य योजनाओं की तरह, विभाजित डॉलर की व्यवस्था कुंजी कर्मचारियों को अतिरिक्त लाभ प्रदान करने के लिए नियोक्ताओं के लिए एक बहुत ही उपयोगी उपकरण हो सकती है। (यह भी देखें: नॉन-क्वालिफाइड डिफरड कॉम्पेन्सेशन प्लान्स वर्क)